台灣的銀行與投信投顧辦理機器人理財的差異

台灣的銀行與投信投顧辦理機器人理財的差異

台灣的銀行怎麼做機器人理財？

銀行跨足辦理自動化投資流程時，多用「信託」的方式辦理。

信託服務的架構有 2 種：

1. 指定單獨金錢信託（指單金）

2. 特定金錢信託（特金）

指定單獨金錢信託（指單金）:

規則制定嚴格，在合約規範上必須寫得非常詳細。

可以幫客戶調整、操作，例如再平衡可以按照約定好的自動執行，不需每次執行前由客戶登入點擊同意。

特定金錢信託（特金）:

規則制定較鬆，但必須客戶同意才能操作。

「特金」對使用上來說會需要投資人同意，有些客戶會覺得這樣自己會有較高的掌控權，例如可以自由決定是否要再平衡。

使用信託的3個優點：

1.服務體驗好

使用信託服務，通常可以推的客戶是本身自家銀行的客戶，因此對於客戶來說很方便，只要再加簽署信託合約就可以使用。

2.可以在既有業務範圍下執行

呈上，對公司內部來說，信託部門本身就是存在的部門，因此不需要額外成立公司進行。

3.可以全自動

架構如果使用「指定單獨金錢信託」，可以全自動的服務，符合客戶對於全自動、懶人投資的期待。

使用信託的 3 個缺點:

1.門檻高

根據信託業設立標準，申請設立信託公司，最低實收資本額就需要新臺幣 20 億元。

因為門檻高的關係，也讓新創公司難以使用信託架構服務，進而使用信託架構的都是資本額較大的金控公司。

2.信託法規限制很多

信託業法規定，當資金超過一定門檻時，會受到更多法規的限制，導致業者在辦理時的意願降低。

例如：「信託業辦理得全權決定運用標的，將信託財產運用於證券交易法第6條規定之有價證券達新台幣1千萬元以上者，應向主管機關申請兼營投顧業務及全委投資業務」。

3.做好還必須符合更多法規

當銀行想推機器人理財而且屬受託人「具有運用決定權」者，規格須比照全委業務。

當超過1千萬元時，還必須同時遵守「信託業」與「投顧事業」二套法令。